陸仁(化名)是某股份制銀行省級分行行長，原本在下半年就可“光榮退休”的他，最近被一筆近6000萬元光伏企業貸款弄得焦頭爛額。多位銀行業內人士指出，預計今年光伏企業集聚的幾個省份的不良貸款率、不良貸款余額可能有較大幅度上升。

　　中國證券報記者近期了解到，在江蘇、江西、河北和山西等光伏產業較積聚的省份，類似情況不在少數。多位銀行業內人士指出，去年下半年至今，江西賽維、無錫尚德等光伏行業龍頭企業接連“拉響警報”、跌至破產邊緣，導致整個光伏業陷入困境。不少中小光伏企業甚至無法償還銀行信貸本金，預計今年在光伏企業積聚的幾個省份銀行的不良貸款率、不良貸款余額可能將有較大幅度上升。
　　業內人士分析，短期而言，光伏企業信貸將對部分銀行資產質量造成較大壓力，但大規模、集中性爆發風險可能性較小，預計今年銀行對光伏企業貸款將全面收縮。
　　“天上掉下來”的不良貸
　　陸仁怎么也想不到，自己從事銀行業三十余年，最后竟然會因一家光伏企業而弄得“晚節不保”。他所掌管的這家省分行，去年全年不良貸款余額還不到1000萬元，良好的信貸資產質量讓他在總行年終總結大會上頗為得意。
　　再過幾個月，陸仁的離任審計工作就要開始。今年他所在省分行信貸資產質量卻著實讓他難堪。當地一家光伏企業近6000萬元的貸款去年做過展期，可是今年這家企業已關門停產，償還貸款本金如今看起來也是“天方夜譚”。據陸仁估算，加上這筆不良貸款，自己所管轄的省分行今年不良貸款將直逼1億元。即使這1億元不良貸款與該行其他省分行相比仍不算太多，但是“一年翻十倍”增長速度讓陸仁大呼“吃不消”。
　　中國證券報記者了解到，在業內來說，這家光伏企業規模只能算是中等，但是這個中部省份地方政府一度非常支持的企業。因此，包括陸仁所在的銀行，當地多家銀行都對其提供信貸支持，僅2011至2012年就有近3億元貸款。
　　中國證券報記者采訪時發現，這家光伏企業大門緊閉。等待這家企業的，或許是同無錫尚德一樣的命運。目前看來，至少這近3億元貸款已免不了被計入不良貸款。
　　多位銀行業內人士認為，由于此前幾年我國一些地方政府“力薦”光伏等新興產業，導致許多銀行或多或少涉及光伏企業貸款。如果對行業風險把握不準，就極有可能出現部分地區、部分行業不良貸款余額急速上升情況。“相比而言，中小銀行涉及的信貸規模小一些。”
　　無錫尚德，或許就是壓垮光伏企業信用的“最后一根稻草”。截至2月底，包括中國銀行在內的9家債權銀行對無錫尚德外幣授信余額折合人民幣已達71億元。針對中行對無錫尚德信貸擔保情況，中行副行長王永利此前透露：“中行作為牽頭行，對無錫尚德授信總額到去年末是30多億元，到目前大概到22億。”中行已把對無錫尚德貸款全部降級為不良貸款，而且提取50%以上的撥備。
    　“防火防盜防光伏”
    　“沒什么好說的，今年我們的重點就是‘防火防盜防光伏’。”陸仁斬釘截鐵地說，而類似回答中國證券報記者從其他銀行相關負責人那里反復聽到。
  　  中行行長李禮輝此前表示，中行今年將對光伏產業這類產能過剩行業企業貸款予以特別關注。如果整個光伏業形勢進一步變化，中行可能會繼續下調評級、增加撥備，但預計不會對中行2013年財務狀況造成較大影響。
  　  國家開發銀行董事長陳元在兩會期間接受中國證券報記者采訪時表示，國開行今年將限制對太陽能電池板等行業企業新增貸款，因其產能過剩可能令該行資產質量面臨風險加大。
  　  據了解，國開行一直是光伏業“最大授信者”。此前據媒體報道，截至2012年8月底，國開行對光伏業貸款余額達500多億元。
  　  一向講究業務差異化、特色化的銀行，在對光伏業問題上卻表現出驚人一致。光伏業貸款風險真要集中爆發了嗎？
  　  中國證券報記者了解，2012年10月下旬，在銀監會召開的第三季度金融形勢分析會上，銀監會主席尚福林明確指出，“部分行業的信用風險已經開始暴露”，要求銀行層層排查風險隱患，針對重點行業、重點區域風險加大清收、核銷力度。當時，光伏業就赫然在列。2013年3月，在銀監會警示的9大行業貸款風險中，再次明確光伏為限制類行業。
  　  交通銀行首席經濟學家連平表示：“目前我國光伏等產能過剩行業大都集中在長三角、蘇南地區，這與當地中小民營企業經營理念、地方政府盲目推進等有關。長三角、江浙民營中小企業家過于激進，才導致風險集中釋放。”不過，對我國目前超過70萬億元的本外幣貸款余額而言，即使光伏業貸款出現一定風險，也不會對我國銀行業乃至我國經濟造成很大沖擊。
   　 不少銀行業內人士表示，光伏業貸款風險集中釋放既有必然也有偶然。一方面，不少銀行在介入光伏業時，該行業經營狀況尚可，多有地方政府擔保和力薦，銀行在貸款審核方面難免會“開綠燈”。另一方面，由于光伏業屬新興產業，江西賽維、無錫尚德等行業龍頭忽然倒下讓整個行業陷入前所未有的困境，讓許多銀行“措手不及”。
    　因此，盡管有部分銀行稱，將對光伏業貸款區別對待，對資質好的光伏企業仍會適當維持。但是，銀行全面收緊光伏業貸款可能是大勢所趨。
    　需依靠市場力量推動行業整合
  　  陸仁最近幾個月都在忙著梳理、核對自己行內光伏企業貸款資料，看的資料越多越讓他頭大。“搞什么鬼，以前賣拉面的也來搞光伏，他懂什么是光伏么？”陸仁對此很是氣憤，一方面感到自己行內貸款審批流程不嚴，另一方面深感自己被當地“急功近利”式經濟發展模式所連累。的確，在光伏行業曾風光無限的日子里，幾乎每個省份都要發展光伏產業園，要求當地銀行大力支持光伏產業發展。
  　  近期外媒報道，巴菲特旗下中美能源控股公司有意收購尚德電力，一度使暗淡的光伏行業出現零星曙光。對此項收購傳聞，大部分光伏業內人士表示這一收購完成的可能性不大。即使巴菲特真地收購尚德電力，也無法徹底拯救整個光伏業。
  　  商務部、工信部等相關部委近期紛紛表態，正在會同有關部門制定扶持太陽能光伏產業有關意見，其中可能將包括光伏業準入條件等內容。
   　 工信部電子信息司司長丁文武表示：“這個行業準入條件不是行政許可。只是從行業發展角度，對企業進入這個領域規定必須要達到的條件。”光伏業這一兩年步入寒冬期，大多數企業虧損，多晶硅領域大概85%以上的企業已停產，所以有必要扶持光伏業發展。
  　  行業龍頭風雨飄搖，不代表整個光伏業“氣數已盡”。幾位光伏企業人士表示，光伏業發展不能寄望于政策扶植，最終還是需依靠市場力量優勝劣汰、推動行業整合，預計光伏業整合期、寒冬期仍將持續1至2年。“由于庫存問題，上半年，我國光伏企業會不計成本地殺價，這將會帶來產能大清洗。”
 　   今年可能將是光伏業關鍵一年。分析人士認為，后續扶持政策應會涵蓋補貼、科技創新、分區電價各個方面。僅增值稅稅率下調就將直接利好光伏電站，這相當于提升稅前電價7.8%。以100MW規模電站為例，增值稅減半將會使企業每年增加約2200萬元利潤，這有利于增厚涉及電站開發上市公司業績。
  　  國泰君安分析師侯文濤表示：“雖然目前光伏業短期內不能盈利，但長期來看還是很有發展前途的。”國金證券分析師張帥認為，若多晶硅雙反和歐洲雙反均以高稅率結案，對組件企業將是巨大利空，行業將開始新一輪洗牌和落后產能淘汰進程，這雖然有利于行業中長期發展，但目前行業復蘇趨勢將被遏制。
   　 在一系列壞消息打擊后，陸仁唯一能聽到的好消息就是，欠下近6000萬元不良貸款的光伏企業有不少廠房、設備等抵押物，能在一定程度上彌補銀行損失。